Não vou falar de coisas de engenheiros ou complicadas, vou falar de finanças do dia a dia mesmo.
Empréstimo via cartão de crédito.
O que é?
Bem, tem alguns jeitos de se conseguir empréstimos. Existem os pré aprovados, existem aqueles que podem ser feitos eletronicamente e aqueles que precisam de falar com o gerente do banco para análise de crédito. Mas também há a engenharia financeira que permite alguns tipos de empréstimos que não estão nessa lista, um exemplo são as fintecs e o que vou falar aqui que são osempréstimos via cartão de crédito.
Tenho que advertir que os juros são considerados altos (na faixa de 5% ao mês) e se não conseguir cumprir são mais altos ainda. (na faixa de 10% ao mês).
Como funciona?
Você precisa de um cartão com limite e de um amigo que tenha o valor que você precisa emprestado. Esse amigo te envia uma cobrança através de um app de pagamento online e você escolhe pagar parcelado (já ví até de 18X em alguns apps), então seu amigo deposita o valor em sua conta bancária e recebe o valor via app.
Por que alguém me enviaria dinheiro sem ganhar nada?
Pode ser enviado por amizade ou porque está ganhando algo. Quem ganha a maior parte é o cartão que ganha cerca de 3% ao mês se tudo for pago direitinho mas seu amigo também pode ganhar. Por exemplo: num empréstimo de 500 reais o seu amigo te envia uma cobrança de 600 reais por exemplo via aplicativo, você parcela em 18X esse valor que daria uns 50 reais por mês (depende da taxa do cartão), então seu amigo deposita os 500 reais na sua conta e em cerca de 15 dias ele recebe cerca de 535 reais na conta dele (sim, além dos juros mensais tem a taxa da transação). Seu amigo fica feliz porque recebeu 7% do valor cedido em 15 dias, você fica feliz porque recebeu o valor que precisava e o banco fica feliz porque emprestou dinheiro.
Tem algumas empresas de cartão que oferecem esse mesmo empréstimo a taxas menores então pode valer mais a pena, tudo é uma questão de cálculo para saber o que é mais vantajoso.
Não é errado?
Não. Pois não é estelionato pois não há enganação, é tudo combinado entre as partes, mesmo com o cartão/app que embora não tenha dado autorização expressa fornece o crédito em aberto para se gastar como quiser então se você compra produtos pra revender com esse dinheiro ou usa para pagar dívidas atuais parceladas não é uma lesão à operadora de cartão.
Também não há agiotagem pois quem está cedendo o dinheiro será remunerado não pelo empréstimo mas pelo serviço já que o pagamento de empréstimo é todo operado pelo cartão de crédito que é uma empresa autorizada a emprestar dinheiro.
E as fintecs que oferecem o mesmo serviço?
Fintecs são aplicativos financeiros, alguns concedem empréstimos. Se você conhece uma fintec que consegue te dar um juro mais baixo então use. Esse exemplo que cito é para urgências ou caso a pessoa não tenha facilidade para obter crédito em outros lugares.
Quando vale a pena?
Vale a pena sempre que os juros do parcelamento forem menores que os juros da conta que vai ser paga. Por exemplo: Você tem um cartão mas não tem conta em banco nem crédito em lugar nenhum. Então num mês específico você gastou 3mil reais e não tem esse dinheiro pra pagar, ninguém te empresta e você também não tem crédito em lugar nenhum para pegar emprestado e pagar essa conta. O banco te envia o boleto do cartão com a opção de parcelar a fatura porém com juros de 8% ao mês. Ocorre que o mesmo cartão tem um limite de 7mil reais. Então um amigo te envia uma cobrança de 3600 reais via app, você paga essa cobrança parcelando em 18X (talvez menos) no mesmo cartão que você vai pagar a fatura, então você parcelou a sua fatura usando o mesmo cartão que a fatura foi emitida pagando juros mais de 30% inferiores aos que seriam cobrados pelo próprio cartão.
Conclusão
Acredito que agora que o mercado financeiro está mudando com as fintecs e outras inovações teremos cada vez mais serviços financeiros a taxas cada vez mais baixas e outras possibilidades de engenharias financeiras feitas por particulares. Acredito apenas que o governo deva excluir do LCP a contravenção de agiotagem para que quem faz engenharia financeira não corra o risco de, por erro, acabar cometendo essa contravenção já que até MEIs podem emprestar dinheiro e particulares ainda não podem sem a intermediação de um agente financeiro autorizado.
Obs: qualquer ressalva ao que foi escrito por não concordar com o artigo ou parte dele favor comentar que farei as devidas pesquisas para adequar o artigo. No momento que escrevo ainda não tenho conhecimento de qualquer ilegalidade na possibilidade em questão inclusive há várias fintecs oferecendo o serviço na internet.
Para quaisquer dúvidas meu email é: classivix@hotmail.com
Empréstimo via cartão de crédito.
O que é?
Bem, tem alguns jeitos de se conseguir empréstimos. Existem os pré aprovados, existem aqueles que podem ser feitos eletronicamente e aqueles que precisam de falar com o gerente do banco para análise de crédito. Mas também há a engenharia financeira que permite alguns tipos de empréstimos que não estão nessa lista, um exemplo são as fintecs e o que vou falar aqui que são osempréstimos via cartão de crédito.
Tenho que advertir que os juros são considerados altos (na faixa de 5% ao mês) e se não conseguir cumprir são mais altos ainda. (na faixa de 10% ao mês).
Como funciona?
Você precisa de um cartão com limite e de um amigo que tenha o valor que você precisa emprestado. Esse amigo te envia uma cobrança através de um app de pagamento online e você escolhe pagar parcelado (já ví até de 18X em alguns apps), então seu amigo deposita o valor em sua conta bancária e recebe o valor via app.
Por que alguém me enviaria dinheiro sem ganhar nada?
Pode ser enviado por amizade ou porque está ganhando algo. Quem ganha a maior parte é o cartão que ganha cerca de 3% ao mês se tudo for pago direitinho mas seu amigo também pode ganhar. Por exemplo: num empréstimo de 500 reais o seu amigo te envia uma cobrança de 600 reais por exemplo via aplicativo, você parcela em 18X esse valor que daria uns 50 reais por mês (depende da taxa do cartão), então seu amigo deposita os 500 reais na sua conta e em cerca de 15 dias ele recebe cerca de 535 reais na conta dele (sim, além dos juros mensais tem a taxa da transação). Seu amigo fica feliz porque recebeu 7% do valor cedido em 15 dias, você fica feliz porque recebeu o valor que precisava e o banco fica feliz porque emprestou dinheiro.
Tem algumas empresas de cartão que oferecem esse mesmo empréstimo a taxas menores então pode valer mais a pena, tudo é uma questão de cálculo para saber o que é mais vantajoso.
Não é errado?
Não. Pois não é estelionato pois não há enganação, é tudo combinado entre as partes, mesmo com o cartão/app que embora não tenha dado autorização expressa fornece o crédito em aberto para se gastar como quiser então se você compra produtos pra revender com esse dinheiro ou usa para pagar dívidas atuais parceladas não é uma lesão à operadora de cartão.
Também não há agiotagem pois quem está cedendo o dinheiro será remunerado não pelo empréstimo mas pelo serviço já que o pagamento de empréstimo é todo operado pelo cartão de crédito que é uma empresa autorizada a emprestar dinheiro.
E as fintecs que oferecem o mesmo serviço?
Fintecs são aplicativos financeiros, alguns concedem empréstimos. Se você conhece uma fintec que consegue te dar um juro mais baixo então use. Esse exemplo que cito é para urgências ou caso a pessoa não tenha facilidade para obter crédito em outros lugares.
Quando vale a pena?
Vale a pena sempre que os juros do parcelamento forem menores que os juros da conta que vai ser paga. Por exemplo: Você tem um cartão mas não tem conta em banco nem crédito em lugar nenhum. Então num mês específico você gastou 3mil reais e não tem esse dinheiro pra pagar, ninguém te empresta e você também não tem crédito em lugar nenhum para pegar emprestado e pagar essa conta. O banco te envia o boleto do cartão com a opção de parcelar a fatura porém com juros de 8% ao mês. Ocorre que o mesmo cartão tem um limite de 7mil reais. Então um amigo te envia uma cobrança de 3600 reais via app, você paga essa cobrança parcelando em 18X (talvez menos) no mesmo cartão que você vai pagar a fatura, então você parcelou a sua fatura usando o mesmo cartão que a fatura foi emitida pagando juros mais de 30% inferiores aos que seriam cobrados pelo próprio cartão.
Conclusão
Acredito que agora que o mercado financeiro está mudando com as fintecs e outras inovações teremos cada vez mais serviços financeiros a taxas cada vez mais baixas e outras possibilidades de engenharias financeiras feitas por particulares. Acredito apenas que o governo deva excluir do LCP a contravenção de agiotagem para que quem faz engenharia financeira não corra o risco de, por erro, acabar cometendo essa contravenção já que até MEIs podem emprestar dinheiro e particulares ainda não podem sem a intermediação de um agente financeiro autorizado.
Obs: qualquer ressalva ao que foi escrito por não concordar com o artigo ou parte dele favor comentar que farei as devidas pesquisas para adequar o artigo. No momento que escrevo ainda não tenho conhecimento de qualquer ilegalidade na possibilidade em questão inclusive há várias fintecs oferecendo o serviço na internet.
Para quaisquer dúvidas meu email é: classivix@hotmail.com
